Лицензия на банковскую деятельность

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер

Лицензия на осуществление банковской деятельности является обязательным условием для проведения финансовых операций, выдачи кредитов физическим и юридическим лицам, привлечение денежных средств на депозиты; дает право на валютные операции, расчет через открытые счета и т.д. Только имея официальный разрешающий документ (лицензию), банки и кредитные организации вправе осуществлять свою деятельность и предоставлять услуги в области финансирования, денежных операций, работать с материальными активами в виде дорогих металлов и т.д.

Лицензия на банковскую деятельность

• имеет форму обязательного, официального, единообразного документа;
• предоставляется персонифицировано, имеет запрет на передачу во вторые руки;
• выдается бессрочно (без ограничения срока действия);
• лицензирующий орган, осуществляющий выдачу и отзыв документа – Центральный банк Российской Федерации.

Нарушение установленных требований, в частности, передача лицензии на банковскую деятельность вторым лицам несет за собой уголовную ответственность, а также, взыскание суммы, полученной в результате проведения банковской операции, и передачу ее в бюджет Российской Федерации. Кроме того, нарушитель обязан уплатить штраф в двукратном размере от изъятой суммы.

Нормативные акты, регламентирующие выдачу банковских лицензий

Лицензирование банковской деятельности на территории Российской Федерации, осуществляется согласно следующим официальным документам:

• Федеральному Закону от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
• Инструкции ЦБ РФ от 2.04 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Данные нормативные акты регламентируют порядок оформления и предоставления лицензии на банковскую деятельность. Получение лицензии обязательно как для деятельности банков, так и небанковских кредитных организаций.

Виды лицензий на банковскую деятельность

Осуществление деятельности по каждому типу банковских операций требует наличия лицензии соответствующего вида. В зависимости от профиля и масштабов финансовой организации, необходимо получение одного или всех следующих видов лицензий на банковскую деятельность:

• лицензия на совершение банковских операций в рублях;
• лицензия на привлечение денежных средств (совершение вкладов) в российских рублях и иностранной валюте от граждан (физических лиц) и компаний (юр.лиц);
• лицензия на привлечение средств (совершение и размещение вкладов) в форме драгоценных металлов;
• лицензия на осуществление инкассации и т.д.

Основные требования

Лицензия на банковскую деятельность выдается только при соблюдении требований к материальной базе и уставному капиталу соискателей разрешительного документа:

• размер уставного капитала: от 18 000 000 до 300 000 000 рублей (зависит от вида деятельности);
• собственные средства: от 300 000 000 до 900 000 000 рублей (зависит от типа лицензии).

Необходимо предоставить пакет документов, их перечень в нормативных актах.